秋季開(kāi)學(xué)在即，還有一個(gè)月不到的時(shí)間，中國(guó)留學(xué)生將開(kāi)啟赴美求學(xué)的旅程。

而美國(guó)獨(dú)立日（7月4日）假期期間，綜合美國(guó)運(yùn)輸安全管理局等交通出行方面的數(shù)據(jù)，有4400萬(wàn)美國(guó)民眾外出游玩，這或?qū)樾鹿谧儺惒《镜聽(tīng)査局昙铀俾犹峁l件。

美國(guó)疾病控制與預(yù)防中心主任瓦倫斯基(Rochelle Walensky)上周四警告說(shuō)，美國(guó)全國(guó)約1,000個(gè)縣尤其易受感染，因?yàn)樗鼈兩形催_(dá)到30%的疫苗接種里程碑。印度變種Delta來(lái)勢(shì)洶洶不說(shuō)，美國(guó)本土由突變病毒Epsilon引發(fā)的變異病例也不容小覷！目前有研究發(fā)現(xiàn)，這種變種病毒包含三個(gè)突變，或可繞過(guò)疫苗免疫，全球超過(guò)97%的Epsilon病例在美國(guó)被發(fā)現(xiàn)！

這種情況下，除了做好個(gè)人防護(hù)，按照學(xué)校要求接種新冠疫苗之外，找到一份保障完善、報(bào)銷比例高的留學(xué)生健康保險(xiǎn)，在天價(jià)醫(yī)藥費(fèi)的美國(guó)，無(wú)異于一顆定心丸。

絕大部分美國(guó)大學(xué)都會(huì)強(qiáng)制留學(xué)生購(gòu)買健康保險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)用一般包括在學(xué)費(fèi)賬單里，2021 Fall大部分大學(xué)的學(xué)費(fèi)賬單中健康保險(xiǎn)費(fèi)在3000～5000刀左右，這就是通常所說(shuō)的“學(xué)校保險(xiǎn)”。這個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)實(shí)際上是由和大學(xué)合作的保險(xiǎn)公司提供的。

很多同學(xué)也會(huì)選擇“校外保險(xiǎn)”，即其他公司的留學(xué)生健康保險(xiǎn)，絕大多數(shù)美國(guó)大學(xué)也接受學(xué)生購(gòu)買校外保險(xiǎn)，可以通過(guò)提交Waive申請(qǐng)的方式，退回學(xué)校保險(xiǎn)的保費(fèi)。校外保險(xiǎn)中基礎(chǔ)保障和學(xué)校保險(xiǎn)差不多甚至更好的計(jì)劃，通常保費(fèi)會(huì)比學(xué)校保險(xiǎn)便宜30%甚至更多，年保費(fèi)一般在500～1700刀左右。不少學(xué)校甚至?xí)诠俜巾?yè)面列出推薦的校外保險(xiǎn)品牌，例如藤校賓夕法尼亞大學(xué)就在官網(wǎng)給到國(guó)際學(xué)生選擇保險(xiǎn)Tips里就推薦了校外保險(xiǎn)品牌。

學(xué)校保險(xiǎn)貴的主要原因是它把不同年齡段的人放在一起計(jì)算保費(fèi)，而事實(shí)上18歲的學(xué)生和40歲的學(xué)生（美國(guó)有不少工作一段時(shí)間后在回到校園的學(xué)生），所面臨的健康風(fēng)險(xiǎn)是完全不一樣的，這等于是讓健康的年輕人承擔(dān)了年長(zhǎng)者的健康風(fēng)險(xiǎn)，支付了額外的費(fèi)用。

另一方面，有些學(xué)校保險(xiǎn)會(huì)提供一些非常小眾的保險(xiǎn)福利，比如加州的大學(xué)提供變性手術(shù)保障，絕大多數(shù)中國(guó)留學(xué)生是不可能用到的，但不得不為此項(xiàng)福利支付保費(fèi)，等于是普通人群為特殊人群分擔(dān)了此類手術(shù)的費(fèi)用。

過(guò)去，學(xué)生選擇校外保險(xiǎn)大多出于便宜的考量，而選擇學(xué)校保險(xiǎn)則是處于對(duì)學(xué)校的信任、方便省心考慮，相關(guān)的保險(xiǎn)利益反而關(guān)注不多。而保費(fèi)價(jià)格，方便省心這兩點(diǎn)對(duì)于健康保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)說(shuō)都不是最重要的。

經(jīng)過(guò)了一場(chǎng)新冠肺炎疫情的洗禮，大家都意識(shí)到健康保險(xiǎn)最重要的是它提供的保障是否足夠。這個(gè)時(shí)候充足的保障是購(gòu)買保險(xiǎn)的不二之選。

在美國(guó)經(jīng)營(yíng)25年的老牌校外保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)公司PSI Health今年推出的Presidential Plan總統(tǒng)計(jì)劃，就是這樣一份保險(xiǎn)：留學(xué)生在美國(guó)看病100%報(bào)銷，還能Waive學(xué)校保險(xiǎn)，讓學(xué)校退回學(xué)費(fèi)中高昂的保費(fèi)，提升保障至100%還能省出2000+刀的健康保險(xiǎn)。

25周歲以上保費(fèi)請(qǐng)以PSI官網(wǎng)顯示為準(zhǔn)

具體條款請(qǐng)以購(gòu)買后獲得的英文版Policy Document為準(zhǔn)

這也是目前全美唯一能做到在網(wǎng)絡(luò)內(nèi)醫(yī)療機(jī)構(gòu)就診“0免賠額，100%報(bào)銷”的留學(xué)生健康保險(xiǎn)產(chǎn)品。基本上美國(guó)大學(xué)的學(xué)校保險(xiǎn)和其他校外保險(xiǎn)的報(bào)銷比例為80%～90%，通常這些保險(xiǎn)產(chǎn)品都會(huì)設(shè)定一個(gè)最高自付限額，但這個(gè)限額通常都要2000美元甚至更高，且任何Copayment的支出都不算在此自付限額內(nèi)，也就是說(shuō)選擇90%保障的健康險(xiǎn)產(chǎn)品，受保人在保險(xiǎn)年度內(nèi)要分?jǐn)傊辽?000美元的醫(yī)療費(fèi)用以后，才能達(dá)成100%報(bào)銷。

雖然Presidential計(jì)劃只是10%～20%報(bào)銷比例的提高，卻讓留學(xué)生看病再無(wú)后顧之憂，讓保障再無(wú)缺口。要知道在看病費(fèi)用世界最高的美國(guó)，即使10%也有可能是上千美元的差距。

順帶提一句，Presidential計(jì)劃里救護(hù)車費(fèi)用也是100%報(bào)銷，妥妥實(shí)現(xiàn)美國(guó)救護(hù)車自由有木有？當(dāng)然，不能因?yàn)槭?00%報(bào)銷不用自己花錢(qián)就隨意叫救護(hù)車，不合理的占有醫(yī)療資源可能會(huì)有拒賠的風(fēng)險(xiǎn)。附上去急救室還是緊急處理中心的視頻。

那么美國(guó)叫救護(hù)車要多少錢(qián)？知乎高頻問(wèn)題中網(wǎng)友回答的親身經(jīng)歷或許可以給大家參考。

塞了點(diǎn)繃帶就要收500美元？果然不愧為全球看病最貴的國(guó)度，當(dāng)然網(wǎng)友支付的500美元中應(yīng)該是包含Copayment和分?jǐn)傖t(yī)療費(fèi)用的總和。如果使用PSI的Presidential計(jì)劃，上述情況只需要支付100刀的Copayment即可，醫(yī)療費(fèi)用全部由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。

除了就醫(yī)100%報(bào)銷，PSI Presidential Plan的其他保險(xiǎn)權(quán)益在同類產(chǎn)品中也是頂級(jí)的，正如大家最為關(guān)心的新冠肺炎。截止7月4日美國(guó)只有20個(gè)州實(shí)現(xiàn)了拜登政府的新冠疫苗接種目標(biāo)。而美國(guó)疾病控制中心CDC早在今年初就沒(méi)有再延續(xù)去年要求保險(xiǎn)公司承擔(dān)受保人因感染新冠肺炎產(chǎn)生的新冠檢測(cè)及治療費(fèi)用的政策，現(xiàn)在所有新冠肺炎的相關(guān)檢測(cè)及治療都會(huì)按照保險(xiǎn)條款賠付，如果是80%報(bào)銷比例的個(gè)人就需要承擔(dān)20%的檢測(cè)和治療費(fèi)用，如果受保人使用PSI 100%保障 Presidential計(jì)劃，就無(wú)須承擔(dān)相關(guān)的費(fèi)用。

和某友商推廣的最高保障計(jì)劃的基礎(chǔ)權(quán)益對(duì)比中也不難發(fā)現(xiàn)，同樣0免賠額，同樣包含Preventive Care，Presidential的報(bào)銷比例Coinsurance為100%，而年保費(fèi)價(jià)格僅為$1488，比友商計(jì)劃便宜$140+。

作為被學(xué)校認(rèn)可的校外保險(xiǎn)，PSI 100%保障 Presidential 計(jì)劃在學(xué)校的醫(yī)務(wù)室或者校醫(yī)院都可以使用，還可以免去就診掛號(hào)費(fèi)，方便安心又經(jīng)濟(jì)。計(jì)劃還包括學(xué)校新生入學(xué)要求的疫苗都可以免費(fèi)打，特別是國(guó)內(nèi)一針難求的HPV疫苗，都是包含在保險(xiǎn)福利里。

買了PSI 100%保障的Presidential Plan總統(tǒng)計(jì)劃在美國(guó)看病是不是就一分錢(qián)也不用付了呢？根據(jù)美國(guó)的醫(yī)療體系，有兩個(gè)地方需要留學(xué)生自己付錢(qián)：

因?yàn)槊绹?guó)實(shí)行醫(yī)藥分家政策，美國(guó)法律規(guī)定，醫(yī)生只有診斷權(quán)，沒(méi)有賣藥權(quán)，美國(guó)醫(yī)院也是不設(shè)藥房的，藥房是獨(dú)立于醫(yī)院而存在，病人可以到任何一個(gè)藥房買藥，所以拿藥需要根據(jù)藥品的等級(jí)支付相應(yīng)的Copayment。究竟不同Tier的處方藥有什么不同呢？大家可以參考保險(xiǎn)條款大解析 美國(guó)處方藥那些事

不少留學(xué)生健康險(xiǎn)產(chǎn)品為了提升保費(fèi)競(jìng)爭(zhēng)力，削減了Tier3處方藥的保障，那么留學(xué)生真的不會(huì)用到Tier3的藥物嗎？一些常見(jiàn)病癥如中耳炎，慢性支氣管炎，腸胃炎，尿路感染等很有可能用到Tier3藥物，廣譜抗菌抗感染藥物環(huán)丙沙星，頭孢克肟都屬于Tier3；如果是應(yīng)對(duì)新冠肺炎輕癥的提升免疫力藥物，生物制劑等新型藥物都屬于Tier3，如果保險(xiǎn)不包含Tier3處方藥的報(bào)銷，也沒(méi)有可替代的Tier1和Tier2等級(jí)的處方藥，那就意味著受保人要負(fù)擔(dān)全部的藥價(jià)。

使用PSI 100%保障 Presidential計(jì)劃，即便是藥價(jià)普遍高達(dá)數(shù)百甚至數(shù)千美元的，最好最貴Tier3等級(jí)的處方藥，也僅需付60刀即可拿到不超過(guò)30天計(jì)量的藥品。在用好藥的情況下Presidential相比那些按百分比分?jǐn)偹巸r(jià)的計(jì)劃也要實(shí)惠很多。如果看了網(wǎng)絡(luò)內(nèi)門(mén)診、醫(yī)生開(kāi)藥的情況下，受保人僅需支付最多85刀（25刀固定門(mén)診Copay+60刀頂級(jí)處方藥Copay），如果在校醫(yī)院就醫(yī)，只需支付處方藥Copay即可，其他的費(fèi)用統(tǒng)統(tǒng)不用支付了！

而這樣一份看病100%報(bào)銷的留學(xué)生健康保險(xiǎn)，年保費(fèi)只需要$1,488，比大多數(shù)只有80%報(bào)銷比例的學(xué)校保險(xiǎn)最少便宜1000刀，比其他90%報(bào)銷比例的校外保險(xiǎn)，便宜100刀以上。

PSI留學(xué)生健康保險(xiǎn)在美國(guó)已經(jīng)經(jīng)營(yíng)了25年，一直以提供更好更適合留美國(guó)際學(xué)生的健康險(xiǎn)產(chǎn)品為目標(biāo)，并獲得數(shù)十所美國(guó)知名院校的官方推薦，例如上文提到的藤校UPenn就把PSI列為推薦的校外保險(xiǎn)品牌之一。

25年來(lái)PSI服務(wù)了幾十萬(wàn)來(lái)自世界各地的留學(xué)生，保險(xiǎn)計(jì)劃得到近千家大學(xué)的認(rèn)可，也正是因?yàn)槿绱耍?span style="margin: 0px; padding: 0px; max-width: 100%; color: rgb(0, 0, 0); box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;">美國(guó)留學(xué)生保險(xiǎn)整個(gè)行業(yè)中只有PSI才能推出這款就診100%報(bào)銷的留學(xué)生健康保險(xiǎn)，為后疫情時(shí)代的留學(xué)生提供最高保障，成為行業(yè)中的王者。

很多同學(xué)和家長(zhǎng)會(huì)通過(guò)學(xué)校中國(guó)學(xué)生會(huì)/中國(guó)學(xué)生學(xué)聯(lián)的新生群來(lái)了解美國(guó)生活和學(xué)校的信息，但是不少商家的采用獨(dú)家贊助排他的形式來(lái)和學(xué)生會(huì)/學(xué)聯(lián)進(jìn)行商業(yè)合作，間接造成了對(duì)新生和家長(zhǎng)的信息壟斷。一些中國(guó)學(xué)生較多的學(xué)校，學(xué)聯(lián)的獨(dú)家推廣費(fèi)用可高達(dá)數(shù)萬(wàn)美金，新生見(jiàn)面會(huì)也被明碼標(biāo)價(jià)。很難說(shuō)這些成本不會(huì)加入保費(fèi)中轉(zhuǎn)嫁給購(gòu)買保險(xiǎn)的學(xué)生。

比如某獨(dú)家贊助了很多學(xué)生會(huì)渠道的保險(xiǎn)代理商，最好的保險(xiǎn)計(jì)劃保障只有90%，價(jià)格卻要1629刀一年，相比 $1488/年、就診100%保障的PSI總統(tǒng)計(jì)劃，無(wú)論是價(jià)格還是保險(xiǎn)福利，都遜色很多。但由于排他性的贊助，很多家長(zhǎng)和同學(xué)都不知道有更低保費(fèi)，更優(yōu)保障的產(chǎn)品。

為了廣大中國(guó)留學(xué)生的健康保障，也呼吁更多學(xué)生會(huì)能采取公平、公開(kāi)、透明的信息傳達(dá)方式，讓留學(xué)生特別是新生更全面的了解美國(guó)生活，為學(xué)生提供更多的幫助。

25周歲以上保費(fèi)請(qǐng)以PSI官網(wǎng)顯示為準(zhǔn)

具體條款請(qǐng)以購(gòu)買后獲得的英文版Policy Document為準(zhǔn)

標(biāo)題及文中所示例的就診花費(fèi)為在網(wǎng)絡(luò)內(nèi)醫(yī)療機(jī)構(gòu)

隨著疫苗的推出以及各國(guó)政府對(duì)防疫工作的重視，新冠肺炎病毒蔓延的趨勢(shì)得到了很好的控制。但其變異病毒或因其超強(qiáng)的感染率或因其繞過(guò)疫苗免疫的可能性一再提醒大家仍不能掉以輕心。

援引基因檢測(cè)公司Helix的一項(xiàng)分析顯示，德?tīng)査局暌呀?jīng)成為美國(guó)流行的主要毒株，美國(guó)所有50個(gè)州和華盛頓特區(qū)都檢測(cè)到了新冠變異病毒德?tīng)査局辏嫉搅诵赂腥静±械?0%。

健康保險(xiǎn)是留學(xué)生赴美學(xué)習(xí)的必需品，無(wú)論是買學(xué)校保險(xiǎn)還是校外保險(xiǎn)，后疫情時(shí)代一定要做足功課。